对于任何一家银行来说，其竞争力体现在何处？一般说来，体现在：产权清晰、治理结构完善和拥有真正意义上的银行家。
然而，就这三方面来看，目前我们的银行业，可以说没有一家全部具备以上三大条件，不管是那些国有全国性的大银行，还是那些地方性的城市商业银行，抑或是那些全国性（包括区域性）的商业银行，皆是如此。几大国有商业银行自然不用说，尽管其产权是清晰的，可是，它的公司治理结构却是严重的一股独大，而其高层领导更是由政府任命而来，没有一个是真正的银行家；至于那些地方性的城市商业银行，与全国性的国有商业银行基本是一个模式，只不过是其真正的“主人”由中央政府换成了地方政府，因此，其所存在的问题与全国性的国有大行是一样的，而且问题更加的严重，即它不仅没有吸收国有大行的优点，反而全盘照搬了其不足与缺点，更有还将其发扬光大者；只有那些非国有的全国性的商业银行稍稍好那么一点点，其典型自然是非民生银行莫属。本来，民生银行的出现为中国银行业注入了新鲜血液，很有可能成为中国银行业真正茁壮成长的典型与代表，具有标竿性的意义。然而，民生银行近来也越来越向那些全国性的国有银行靠拢了。
《产权、治理与银行家机制研究》（贤成毅 著，上海财经大学出版社，2008-06-01）是一部专门研究中国银行业的专著，值得所有关心中 国银行业发展，或者对中国银行业发展有兴趣的人阅读。